帳戶理財法完整教學!有效管好你的錢,無痛存到100萬

帳戶理財法完整教學!有效管好你的錢,無痛存到100萬

想要好好理財,卻不知道該怎麼開始嗎?

想存錢但卻控制不了自己的慾望,錢就莫名地消失,不知道跑哪了?

我想大多數的人都為錢而煩惱,到底要怎麼樣才能好好理財、存好錢?

對理財記帳煩惱

不要以為理財的過程中,生活會過得很拮据

有效率的理財並不會讓你很克難,反而會讓你更自在

也不要有「要有錢才能開始理財」的想法

一定是先理錢才會有錢的

因為錢管不好,就會亂花錢,最後就會沒錢

那我們就來學習怎麼使用帳戶理財法吧!

讓你花得安心又能存好錢,把理財的地基打好吧~

準備好了嗎? 一起向前游吧~

帳戶理財法示意圖

帳戶理財法是什麼?

最初源至作者T. Harv Eker的《有錢人想的和你不一樣》,在書中財富檔案14有提到六罐子理財法的概念,將每一次收到的錢(扣稅之後)分給六個帳戶。

那六個帳戶分別是

  • 財富自由帳戶(10%)
  • 教育帳戶(10%)
  • 需求帳戶(55%)
  • 娛樂帳戶(10%)
  • 長期儲蓄帳戶(10%)
  • 付出帳戶(5%)

而帳戶理財法就是六罐子理財法概念的延伸,帳戶理財法不一定要六個帳戶,可以3個、4個都可以(建議不要太多,會很亂),最重要的是每個帳戶對你的理財是有幫助的。

將收入分成不同的比例和用途,可以有效地達到預算的效果。每個月的開始,就會馬上知道這個月能花多少在哪些方面,也可以養成存錢的好習慣,這既是帳戶理財法。

帳戶理財法推薦帳戶分類

這邊一隻魚認為有幾個帳戶是每個人都要有的,是最基本的帳戶,那麼就開始介紹吧~

投資帳戶

主要就是用於投資自己、創造自己的事業和被動收入,讓你可以更快的累積財富,過上理想生活。你可以買書、上課、聽講座來投資自己,可以投資股票、房地產,甚至是創業,讓你的資產持續地擴大!

每個月一定要先將收入的一部份分配到投資帳戶裡,也就是我們常說的「收入-儲蓄=支出」,先將錢分到投資帳戶,剩下的錢才繼續分配到其他帳戶中。

需求帳戶

沒有人是可以不吃不喝就活著的,而你的食衣住行都是用這個帳戶花費的。這是我們生存最基本的開銷,你可以通過記帳去了解自己平常食衣住行都花了多少錢,就可以大概估算每個月要將收入分配多少道需求帳戶了。

娛樂帳戶

我們每個人都有慾望,要我們一直壓抑著慾望儲蓄著,是件很痛苦的事,到時候受不了慾望而爆發了,把所有的儲蓄都花掉,反而得不償失。

所以我們也要對我們自己好一點,還是可以買自己喜歡的東西、敗家一下,但要注意的是盡量不要把娛樂帳戶的比例分配超過收入金額的10%,因為我們最重要的是儲蓄而不是亂花錢,因此要好好規劃娛樂帳戶的金錢。

以上是一隻魚認為必要的帳戶分類,接著就依照自身的需求安排不同的帳戶,像有人會安排旅遊帳戶,方便未來出去玩的資金。但也不要設定太多帳戶,很容易亂掉,而且很容易失去帳戶理財法的功用,導致無法好好做預算、儲蓄。

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帳戶理財法實際操作

接著就用我的例子做示範吧~但說真的,書中只有帳戶和帳戶分配的比例,卻完全沒有講該如何去實施,我也完完全全沒概念,在我還是投資理財的新手時,差點真的去辦好幾個銀行帳戶去實行帳戶理財法,還好在實施前有接觸到Ms.Selena的線上課程,讓我少走冤望路,其實用app就可以做到帳戶理財法,根本不用去開設好幾個銀行帳戶,銀行帳戶只要薪轉戶和一、二個銀行帳戶就夠了。

延伸閱讀:想開始理財?先從記帳開始!5個記帳APP推薦和優缺點比較

在這邊簡單介紹Ms.Selena,她現在是業餘的YouTuber、包租婆,她YouTube的內容主要是生活理財,她的內容很多都是為新手設計跟解答的,我當時也是跟著Ms.Selena的影片一步一步的學習成長,她也設計了一個專門給投資理財新手的課程《財富自由終極攻略》,裡面教你在通往財富自由的路上各個階段該學習的事,給一步一步的引導你,裡頭還有行動清單督促著你執行,而我也是從Ms.Selena的課程裡學到帳戶理財法的實際演練,假如你是投資理財的新手,而且不知道該如何開始、往哪些方向走,你可以去看Ms.Selena的YouTube和她的線上課程《財富自由終極攻略》,真的可以學到很多喔~

如果想更了解這個課程的評價,可以參考這篇文章:MS.SELENA財富自由終極攻略課程!教你如何達到財富自由!

Ms.selena
財富自由終極攻略
Ms.selena的線上課程

回到正題
只要用app就可以執行帳戶理財法了!?
那到底是甚麼樣的app呢?

那就是記帳app就可以了,但要有可以新增帳戶功能的記帳app才能執行帳戶理財法,像我是用CWMoney,而其他記帳app像Moneybook、Ahorro、天天記帳等也可以使用,看你在操作上面哪個比較順手。

延伸閱讀:想開始理財?先從記帳開始!5個記帳APP推薦和優缺點比較

而一隻魚將帳戶分成五種:生活花費帳戶、郵局帳戶、娛樂帳戶、緊急預備金帳戶和財富自由帳戶,如下圖:

記帳app

我每個月的收入有:

  • 家中給的生活費(存在郵局)
  • 打工(國泰世華)

我每個月的支出有:

  • 房租水電
  • 生活花費

而我實際的帳戶有3個:郵局、國泰世華和Richart(台新)

下圖就是我帳戶理財法的帳戶和實際帳戶的分配

帳戶理財法

假設現在
國泰世華有15000元
Richart 有0元
錢包有0元
郵局有15000元(含房租)

每個月從國泰世華(打工薪水)匯1500到Richart當作娛樂帳戶裡的金錢,這些錢用來買我想買的東西。

國泰世華-1500=13500; Richart +1500=1500

這個月剩下的(國泰世華)收入中各分一半至緊急預備金帳戶和財富自由帳戶。

13500/2=6750,所以緊急預備金帳戶和財富自由帳戶各有6750元

郵局則是將生活費各分一半到Richart和錢包中。在執行帳戶理財法也要養成良好的記帳習慣,讓自己知道自己的花費有多大,也可以得知還有多少預算可以花。

假設房租8000,那麼郵局就剩下7000(15000-8000),將7000/2=3500,分別放在錢包和Richart
錢包=3500; Richart =3500

那小資族、社會人或是要管理家中金錢的人,我推薦你們一定要有

  • 緊急預備金帳戶
  • 財富自由帳戶
  • 生活花費(需求)帳戶
  • 娛樂帳戶

剩下的帳戶就依照你們每個人的需求去增加,至於比例也是要針對自己的狀況去分配。

可以先試試看一個月,如果無法好好儲蓄或是生活過得痛苦,就去調整你的比例,慢慢地找到平衡,畢竟帳戶理財法為了就是讓你可以花的安心又能存到錢~

而實際的做法就跟上面一樣,實體帳戶跟帳戶理財法帳戶去做搭配!

常見問題FAQ

  • 緊急預備金是甚麼呢?

緊急預備金的錢不能隨便花費,除非遇到很緊急的事情,像是突然需要一大筆醫療費,或是突然沒工作,可以用這些錢支撐到下一個工作前。通常會存6個月的緊急預備金=6x每月的基本開銷。

延伸閱讀:投資前必存的「緊急預備金」,怎麼存、放在哪、存多少?通通告訴你!

  • 為什麼會有郵局帳戶呢?

因為我還是大學生,家中還有給生活費用,如果你是大學生的話,可以參考我的帳戶理財法做調整

  • 各種稅務應該歸類在哪一個帳戶?

歸類在生活花費帳戶

  • 如果帳戶中還有剩餘的金錢該怎麼處理?像是教育方面的帳戶有5000元,上了3000元的課程,剩下的2000元該怎麼辦?

可以繼續留在教育帳戶,當下次有更好價值更高的課程就多了這2000元可以使用

  • 為什麼你沒有教育帳戶?

因為我把教育帳戶跟財富自由帳戶結合了,當我有有需要買書、上課程提升自己的時候都是拿財富自由帳戶的錢使用,畢竟投資自己的腦袋的價值是無窮的,可以提升我的競爭力,對財富的知識也會提升

  • 每個月可以犒賞一下自己去shopping買衣服或是吃大餐,應該記在娛樂帳戶還是生活花費帳戶?

這個問題很好,這個要由自己去定義,我的定義是這樣,分清楚必要和需要,必要的我會花在生活帳戶,想要的我會歸類在娛樂帳戶,像是吃的喝的一定會歸類在生活花費帳戶,不管價位如何(前提是要合理、可接受的價位),因為要吃食物我們才能生存,而像是滿足自己的慾望就用娛樂帳戶

  • 一定要記的很精確嗎?一塊錢都不能少?

不用,大概就可以,最主要是了解自己的花費和自己可以使用金錢的範圍,建議定期檢查是否有太大的落差,像帳戶理財法的帳戶中的錢和實際銀行帳戶的錢是否對的上,只要在可接受的落差範圍都OK,如果差太多就檢查,是否有少記到的項目

延伸閱讀:怎麼記帳?告訴你記帳不為人知的技巧

跟著一隻魚行動

開始規劃自己的帳戶理財法,一起存下第一個100萬吧!

結語

不管你是甚麼原因來學習帳戶理財法的,最重要的是要管理好自己的金錢,理財這個地基絕對比其他投資重要。

即使你透過美股、台股、ETF、REITs……等,或是靠你的工作賺來非常多的金額,不會理財,最後一定還是無法擁有很多錢,因為你不會規劃,所以亂花錢。

有人想說反正在賺就好了,但你有沒有想過,如果中途發生甚麼預料之外的事,像工作被機器人取代,那你該怎們辦?

富爸爸說過 『真正的有錢人在乎的不是你賺了多少,而是你擁有多少』,也就是說不要單看收入,而是要看淨值,所以把理財地基打好,未來投資的大樓才不會垮掉。
祝各位順利找到屬於自己的帳戶理財法~

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🐟 你知道一個壞習慣會大大影響你的人生嗎? 今天要來說 #破窗效應 在一棟有破窗的大樓,如果窗戶沒有即時修好,會有更多破壞者把窗戶打壞,甚至闖入大樓,偷竊、縱火等,會導致犯罪的擴散。💣 你知道為什麼嗎? 因為當一個小問題沒有立即被修正,就容易誘使他人仿效,令情況變本加厲。 舉例來說 當你看到垃圾桶旁,有一個小垃圾沒丟好。接著過一段時間,會發現垃圾桶周圍的垃圾變多了,過了幾天後,堆積如山的垃圾已經淹沒垃圾桶了🗑 現在套用到習慣上 如果一個壞習慣沒有馬上去改,但只要經過長時間的累積,最終一定會變成大問題,影響到你的人生。或許,幾天、幾個月、一年,短時間看不太出來。但經過時間的累積,再加上複利的力量,好幾年後一定會非常可怕。 像是花錢習慣,一個不好的花錢習慣,在當下或許覺得沒甚麼,但時間拉長到5年,甚至是10年,所浪費的金錢累積起來,其實都可以買車買房了! #跟著一隻魚行動 去了解自己,發現自己的一個壞習慣,不管多大多小都可以,在還沒大到影響你的人生前,趕快改掉吧! #一隻魚的人生旅途 #自我成長 #個人成長 #跟著一隻魚行動 #我們不只要有夢想更要勇敢追夢 #破窗效應 #生活小技巧 #自律 #自我提升 #高效生活 #高效人生 #高效 #心理學

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fish

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This Post Has 11 Comments

  1. yee yu

    有效的理財,錢才不會不知不覺的流失掉。
    提供很好的思維,能幫我規劃百分比,並且推薦很好的書籍????????實在太棒了!

    1. fish

      沒錯,而且一定是先理財,才會慢慢有錢的

  2. bill

    有錢人想的和你不一樣這本書,真的很棒,我也從這裡學習到金錢的知識,和儲蓄的重要性。

    1. fish

      這本真的是超推薦的好書~

  3. JASON

    以前都不太會規畫金錢方面,看到版主的文章,會找時間去買您推薦的書來看

    1. fish

      大家都是從不會到會的,慢慢學習,你也可以變厲害~

  4. Wendy

    理財確實需要打理好
    才能做更多想做的事

    1. fish

      沒錯,理財是打地基,投資是蓋房子

  5. sam

    養成事先規畫的習慣,然後預先把設定的錢分開,真的比較容易存到錢!!

    1. fish

      沒錯!真的可以有效控管金錢!

  6. 傳教士

    謝版主介紹
    要懂得理財記帳才能好好管好自己的錢~

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