美股新手入門懶人包,由淺入深地帶你認識美股

美股新手入門懶人包,由淺入深地帶你認識美股

前言

美國股市是目前最大的市場,我們生活周遭有許多產品、服務都是來自美國上市公司,像是蘋果APPLE麥當勞3M可口可樂NIKE、GOOGLE、FB……等。

美國上市公司

美股的優勢就是它的市場很大、選擇非常多,之前想要投資美股有一定的難度。但是現在,資訊的發達,投資美股越來越簡單,投資美股已經不是遙不可及的事了!

之前我們擔心投資美股有幾點原因:

  • 英文能力不足
  • 開戶困難
  • 害怕資金消失
  • 資訊蒐集困難
  • 風險大

如今到了現在,這些問題都不用擔心了

接著就讓一隻魚告訴大家美股新手該了解的事!

你可以從這篇文章學到:

  1. 帶你認識美股
  2. 投資美股的方式
  3. 美股交易時要了解的事
  4. 美股稅務問題
  5. 美股指數
  6. 美股分析工具和學習資源

那麼開始吧!

投資美股的方式

在台灣,投資美股的方式有兩種。

第一種是複委託,第二種是海外網路券商

不管是使用複委託,還是透過海外券商投資美股都有他該注意的地方

所以不管你的選擇是什麼,都是對的

重要的是選擇適合你的方式,並能讓你的獲利最大化

想了解複委託可以閱讀: 什麼是「複委託」,投資海外市場的方法之一「複委託」

美股券商比較

我們可以用海外券商來投資美股,世上有很多券商可以選擇,那要怎麼選擇券商呢?

主要依照你的方便程度,哪個比較適合你來選擇

下面簡單分享幾個比較常見的券商,每個券商都有它的優缺點,自己研究分析看看哪個券商適合自己

1.Firstrade(第一證券):它不是第一銀行的證券,所以不要跑到第一銀行開戶,適合長期投資新手

2.InteractiveBrokers(簡稱IB,盈透證券):適合資金大的專業投資者

3.TD Ameritrade(簡稱TD,德美利證券):適合想要有完美投資體驗的人

4.Charles Schwab(嘉信證券):適合資金大,且對於安全性有高要求的人

5.etoro(e投睿):適合中短期投資新手

※目前TD Ameritrade被嘉信證券合併,未來不確定服務是否更動,於2020年底執行。目前尚未有未新的資訊釋出

想要更詳細的了解每個券商,可以閱讀:投資美股海外券商平台,優缺點、手續費、安全性等比較(施工中)

美股交易規則

在玩遊戲前,我們都要先了解遊戲規則,才知道該如何進行遊戲。所以投資美股也一樣,我們需要先了解美國市場的規則。

1.美股交易時間

美股交易時間為美國時間09:30~16:00

換為台灣時間會分為冬令時間(11月中到3月中)和夏令時間(3月中到11月中)

夏令時間:交易時間為台灣時間21:30~04:00

冬令時間:交易時間為台灣時間22:30~05:00

若遇到假日、國定假日都不會開盤

※夏令時間為每年三月的第二個星期日到每年十一月的第一個星期日,冬令時間為每年十一月的第一個星期日每年三月的第二個星期日

2.交易單位

在台灣,股票交易的單位都是以「張」來做買賣,通常一「張」等於1000「股」

也就是說,在台灣買股票都是一張一張買

但到了美國,股票交易單位是以「股」來做買賣

也就是一股一股買

舉例來說,有一個股票,它一股的價錢是20元,那在台灣買的話最少要有20,000元才能買一張股票(20元x1000股);那在美國的話,你只要準備20就可以買股票(20元x1股)

也因為最小交易單位是「股」,所以入手門檻很低

3.沒有漲幅限制,只有熔斷機制

熔斷機制的規則就是當:

美股大盤跌7%,交易暫停15分鐘

美股大盤跌13%,交易再暫停15分鐘

美股大盤跌20%,當天股市直接關閉

美股入門教學:熔斷機制
▲美股熔斷機制(圖片來源:股感)

4.交割日和當沖規範

開立美股帳戶時,券商會提供2種帳戶給投資人選擇,現金帳戶和融資帳戶

(1)現金帳戶

交割日: 股票交割時間為T+0,資金交割時間為T+2。交易後第三個工作日完成清算交割。

當沖限制: 進行日內交易會受到一定程度的限制。可以使用未交割資金買入股票,但需在原本資金交割完才可賣出。也可以使用交割完成的資金進行日內交易,買入的股票可以隨時賣出,沒有限制。

(2)融資帳戶

交割日: 股票交割時間為T+0,資金交割時間為T+2。股票平倉後的資金可以買上使用。

當沖限制: 美國證交會規定,當融資帳戶淨資產不足25,000美元時,連續五個交易日內只允許3次日內交易。當淨資產大於25,000時,就可以無限次數的日內交易。

交割日當沖限制
現金帳戶股票交割時間為T+0,資金交割時間為T+2。
交易後第三個工作日完成清算交割。
進行日內交易會受到一定程度的限制。
可以使用未交割資金買入股票,但需在原本資金交割完才可賣出。
也可以使用交割完成的資金進行日內交易,買入的股票可以隨時賣出,沒有限制。
融資帳戶股票交割時間為T+0,資金交割時間為T+2。
股票平倉後的資金可以買上使用。
美國證交會規定,當融資帳戶淨資產不足25,000美元時,連續五個交易日內只允許3次日內交易。
當淨資產大於25,000時,就可以無限次數的日內交易。
▲交割日和當沖規範

如果你不懂交割是什麼,你可以看這篇文章: 交割是什麼(施工中)

以上就是美股投資中,比較重要的幾個交易規則

美股投資稅務問題

稅務問題是我們投資人都要面對的問題之一,一般要知道,投資美股是沒有「資本利得稅」的,只有「股息稅」的30%。

不過當海外所得超過100萬台幣時,需要向台灣國稅局申報;若是超過670萬,除了申報外還需要繳納相關稅款。

稅務名稱稅務規範內容
資本利得稅稅率0%資本利得免稅,但台灣投資人需要填寫W-8BEN表格
股息稅稅率30%領到股息後會先預扣30%的股息稅。如果投資非美國公司的稅率,稅率會依照註冊國家而有不同
利息稅稅率0%投資債券的利息免稅
遺產稅稅率0~35%海外投資人的遺產稅免稅金額為6萬美金,超過的部分採累進稅率計算
海外所得稅稅率0~20%以「戶」為單位申報
1.申報戶所得小於台幣100萬: 不用申報
2.申報戶全年海外所得超過台幣100萬,須計入基本所得額
3.基本所得額超過台幣670萬: 需繳稅
▲美股投資稅務

延伸閱讀:W-8BEN表格是什麼?有甚麼用途?(施工中)

有些投資人會覺得30%的股息稅很多,但其實不盡然,有以下理由

1.美股的公司股息殖利率通常偏低

2.美國公司除了持續支付股息外,能夠每年提高股息的公司比比皆是

3.跟台灣股市的股息所得(超過2萬就得扣繳補充保費1.91%和股利所得稅)相比之下,其實沒想像中高

所以,不要讓種種稅務阻礙你前往美股投資的大石頭

美股著名指數

投資美股一定要了解他的指數,美股有三大指數,分別是「道瓊工業指數」、「標普五百指數」和「那斯達克指數」,我們可以透過指數來評估整體市場的表現、判別行情走勢、產業趨勢等。

美國指數

道瓊工業指數

是美國古老的指數之一,這個指數涵蓋三十家上市的大型藍籌股。道瓊指數的價值不是加權算術平均值,並不代表其組成公司的市值,而是每個組成公司的一股股票價格的總和。

標普五百指數

是由美國五百大上市公司所組成,要進入標普五百的公司都必須要符合條件才能進入,像是市值、流動性、在外流通股數、營運表現連續四季獲利等條件。由於標普五百指數涵蓋公司數量多,所以是很好衡量美國大型股的指標。

那斯達克指數

那斯達克指數被視為呈現科技股表現的代表指標。所以想要了解科技股的表現,可以透過那斯達克指數來評估。

那這三個指數都很好,那我們要選哪個指數來做評估呢?

一隻魚認為可以同時觀察這三個指數的變化,假如三者數都在穩定成長,代表市場呈現強勢的狀態;若有一兩個指數的成長比較慢或是成負成長狀態,可以深入了解各產業對市場是如何影響、評估市場方向等。

美股分析網站和學習資源

Morningstar晨星

晨星這個網站提供的資訊非常豐富,不僅有美國股票的資訊,也有許多國家上市公司的財報。對於美股投資人,透過晨星網站來分析個股非常的好用,很推薦大家使用。

Jitta

Jitta只要註冊完就可以使用,是免費的分析工具。他的介面簡單好懂,還會很貼心的幫你對股票打分數,很適合剛進入美股的人。

用美股ETF創造穩定現金流|低成本低風險的被動收入策略

這是一堂「用美股ETF創造穩定現金流|低成本低風險的被動收入策略」是線上課程,這堂課的老師是Mr.Market市場先生。這堂課主要是投資在ETF,讓你更加了解ETF,還會教你券商下單、ETF資料查詢分析和資產配置的技巧等很多細節。

美股被動式投資課程

美股被動式投資課程」,也是一堂教你如何投資美國ETF的線上課程,老師是一位20萬訂閱的Youtuber,他叫Yale Chen。這堂課主要是根據「FIRE運動」來設計的,幫助你提早退休,你可以從這堂課學到一些投資的基本觀念、了解自己能夠承受的風險、建立適合自己的投資組合等。

延伸閱讀:FIRE運動是甚麼(施工中)

美股投資學:跟著JC錢進美股,打造高速成長、穩健收息的投資組合,擁抱世界財富

如果只能推薦一本美股的書,我一定推這本美股投資學。這本書的內容豐富、扎實,加深一隻魚對美股的知識,也了解許多從未了解的技巧,是一本很實用的工具書。

延伸閱讀:股票分析推薦網站(施工中)

結語

美股總是給人忽近忽遠的感覺,身旁有所多來自美國公司的服務和產品,但感覺投資美股卻好遠,但是不要因為看是遙遠而卻步。投資美股並不難,只要踏出第一步,走下去,慢慢就會漸入佳境,就好像一開始學腳踏車,從時常跌倒到偶爾跌倒,慢慢練習、慢慢進步,最後可以騎得很順暢。

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